Kylančios palūkanų normos pakeitė įvairių finansinių sprendimų lygtį – nuo hipotekos iki paskolų automobiliui. Tačiau yra vienas dalykas, apie kurį tikriausiai nepagalvojote. Jei turite pensiją, dabar gali būti laikas išeiti į pensiją, net jei ji yra anksčiau nei planavote „Wall Street Journal“. sakė šią savaitę .
Nagrinėjamas klausimas: išėjus į pensiją žmonėms, kurie uždirbo pensiją, dažnai suteikiami du pasirinkimai – imti vienkartinę išmoką arba gauti mėnesines pajamas visą gyvenimą. Jei planuojate mokėti vienkartinę sumą, turėtumėte žinoti, kad šie mokėjimai mažėja, kai didėja palūkanų normos. Žurnalas sako. (Mėnesiniams mokėjimams palūkanų normos įtakos neturi.)
„Daugeliui žmonių tai yra vienas didžiausių finansinių sprendimų, kuriuos jie priims, nes paprastai pensija sudaro didelę jų pinigų dalį“, – sakė Larry Pershingas, finansų patarėjas iš Čikagos. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kas Žurnalas ir kiti ekspertai sako, kad turėtumėte tai padaryti dabar, jei situacija tinka jums.
1
Ar turėtumėte išeiti į pensiją anksčiau laiko?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Tai gali atrodyti kaip sveikas protas: paimkite tiek pinigų, kiek galite. Tačiau specialistai sako, kad nebent jau planavote išeiti į pensiją, nereikėtų panikuoti ir priimti impulsyvų sprendimą. „Anksti išeiti į pensiją, norint gauti didesnę vienkartinę išmoką, gali būti prasminga žmonėms, kurie planavo greitai palikti darbą ir yra finansiškai bei emociškai pasirengę“, Žurnalas sako.
„Nespartinčiau savo išėjimo į pensiją vien dėl šios situacijos“, – sakė buvęs pensijų aktuaras ir dabartinis patarėjas išėjus į pensiją Steve'as Vernonas. „Daugelis žmonių mato savo vienkartinę sumą ir galvoja: „Oho, aš turtingas“, bet tai yra jų mąstymo mastas.
2
Kaip priimate sprendimą?
Ekspertai pataria naudoti pensijų skaičiuoklę, kad nustatytų, kiek gautumėte pagal kiekvieną scenarijų. Keletas yra prieinami internete. Nustatykite, kada turėtumėte pranešti savo įmonei apie savo planus išeiti į pensiją. Tada sutraiškykite skaičius.
kaip pasakyti, ar tavo vaikinas ketina pasiūlyti
The Žurnalas aprašomas atvejis, kai 58 metų vyras turi galimybę gauti 540 000 USD vienkartinę išmoką arba pensiją, kuri moka 2 150 USD per mėnesį. Jei jis gyventų iki 85 metų, vyras turėtų uždirbti 2,4% per metus nuo vienkartinės išmokos, kuri būtų lygi bendrai kas mėnesį mokamai sumai.
3
Vienu atveju metų laukimas būtų didžiulis nuostolis
Ekspertas pasakojo Žurnalas tai tikėtina, jei jis investuoja į tinkamą obligacijų ir akcijų derinį. Kitas dalykas: norėdamas gauti 540 000 USD vienkartinę išmoką, vyras turėtų išeiti į pensiją per ateinančius kelis mėnesius, metais anksčiau nei planuota. Jei jis dirbtų dar metus, jis uždirbtų 70 000 USD atlyginimą.
Tačiau jo vienkartinė išmoka greičiausiai būtų sumažinta 20% arba 108 000 USD dėl didėjančių palūkanų normų. Tikėtina, kad jo įmonės 30 000 USD išankstinio išėjimo į pensiją paskata taip pat būtų sumažinta. „Jo atveju dar metus dirbti finansiškai nėra prasmės“, – sakė Brianas Tegtmeyeris, vyro finansų patarėjas Kolumbo valstijoje, Ohajo valstijoje.
4
Bet darykite tai, kas jums tinka
Tačiau to darbuotojo padėtis nebus taikoma visiems, kurie ketina išeiti į pensiją. „Klientai sako: „Praėjusiais metais aš atidariau savo sąskaitą ir mano vienkartinė suma buvo 1 mln. USD; šiandien ji verta 977 000 USD. Kodėl ji mažėja?“, – diplomuotas finansų analitikas Kyle'as W. Harlemertas. sakė CNBC . „Žmonės nerimauja: „Ar man dabar reikia išeiti į pensiją, kol ji dar labiau sumažės?“
Jis sakė, kad galima pasirinkti vienkartinę išmoką ir investuoti į obligacijas bei akcijas, kad šie pinigai būtų išauginti, o tai gali sudaryti skirtumą tarp vienkartinės sumos ir mėnesinių įmokų. „Siekiame šviesti klientus, kad net jei jie gauna mažesnę vienkartinę sumą, galime investuoti į turtą, kuris greičiausiai gali generuoti didesnę grąžą, kad kompensuotų tą mažesnį balansą“, – sakė Harlemert.
5
Tikimasi, kad palūkanų normos toliau kils
ką reiškia pamatyti robiną
Kitas veiksnys yra tai, kiek gali trukti jūsų išėjimas į pensiją. Ekspertai teigia, kad COVID pakeitė daugelio pensininkų mąstymą. „Tarp beveik pensininkų „Manau, kad dažniausiai susirūpinimas visada yra: „Ar turiu pakankamai pinigų?“, – CNBC sakė „Dana Investment Advisors“ generalinis direktorius Markas R. Mirsbergeris.
„Nauja yra tai, kad COVID rizika ir apribojimai kai kuriuos pensininkus privertė permąstyti savo ilgaamžiškumą ir norą paspartinti savo išlaidas ir džiaugtis gyvenimu. Kas aišku: tikimasi, kad ateinančiais metais palūkanų normos dar labiau kils. Šią savaitę Goldman Sachs analitikai prognozavo, kad palūkanų normos iki 2023 m. kovo pakils iki 5%.
Michaelas Martinas Michaelas Martinas yra Niujorke gyvenantis rašytojas ir redaktorius, kurio sveikatos ir gyvenimo būdo turinys taip pat buvo paskelbtas „Beachbody“ ir „Openfit“. Prisidėjęs prie „Eat This, Not That!“ rašytojas, jis taip pat buvo paskelbtas Niujorke, „Architectural Digest“, „Interviu“ ir daugelyje kitų. Skaityti daugiau
