Iš visos organizacijos, kuri išeina į pensiją, keli dalykai yra tokie svarbūs kaip jūsų finansų planavimas . Dalis to apima pripratimą prie naujos sistemos, kai ateina laikas kiekvienais metais pateikti mokesčius, net jei jūsų pajamų padėtis greičiausiai pasikeis drastiškai. Tačiau nors galite manyti, kad esate pasiruošę šiai užduočiai, ekspertai sako, kad yra keletas dalykų, kuriuos senjorai turi turėti omenyje, kai viską organizuoja. Pasak buhalterių, skaitykite svarbiausius įspėjimus apie mokesčius pensininkams.
1 Galite būti apmokestinti savo socialinio draudimo pajamomis.
Sulaukę pensinio amžiaus pagaliau galėsite sužinoti socialinio draudimo pajamas, kurių laukėte daugelį metų. Tačiau yra didelė tikimybė, kad dalis ar didžioji jų dalis gali būti apmokestinama, ypač jei vis dar turite kitų pinigų.
„Apytiksliai 40 procentų žmonių, gaunančių socialinio draudimo pajamas, turi mokėti federalinius mokesčius už šias išmokas“, - sakoma Jessica Wheaton , sertifikuotas buhalteris (CPA) ir vyresnysis mokesčių ir apskaitos paslaugų vadovas Fish & Company . „Jei socialinė apsauga yra vienintelis jūsų pajamų šaltinis, jums tikriausiai nereikės jaudintis, tačiau jei jums pasisekė turėti kitų pajamų šaltinių, kurie padidintų jūsų bendrąsias pajamas, jums gali tekti mokėti mokesčius iki 85 proc. jūsų nauda“.
sapne aplankė angelas
2 Nepamirškite apsvarstyti persikėlimo į kitą valstybę pasekmių.
Daugelis žmonių, palikę darbo jėgą, planuoja pereiti prie šiltesnio oro arba sumažinti darbuotojų skaičių. Tačiau ekspertai įspėja, kad pasitraukimas į kitą valstiją gali turėti didelių mokesčių pasekmių, jei nesate pasiruošę pateikti paraišką. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
„Kai kuriose valstijose, pavyzdžiui, Floridoje, nėra pajamų ar nekilnojamojo turto mokesčių, bet dideli pardavimo mokesčiai, o kitose, pavyzdžiui, Konektikuto valstijoje, taikomi dideli mokesčių tarifai“, – aiškina. Roxanne Hendrix , CPA ir mokesčių ekspertas su JustAnswer. „Įsitikinkite, kad suprantate vietovės, į kurią persikeliate, mokesčių įstatymus, kad išvengtumėte nenumatytos mokesčių naštos.
SUSIJĘS: IRS įspėja, kad 20% mokesčių mokėtojų nereikalauja didelio grąžinimo kredito – ar jūs turite teisę?
3 Nepamirškite imtis reikiamų minimalių paskirstymų.
Daugelis žmonių sutelkia dėmesį į pakankamai lėšų, kad nustoję dirbti galėtų patogiai gyventi. Tačiau, anot Hendrixo, svarbu atsiminti, kaip juos naudoti, kai iš tikrųjų paliksite darbo jėgą.
kaip būti geresniu sutuoktiniu
'IRS reikalauja, kad bet kuris 73 metų ar vyresnis asmuo imtų reikiamą minimalų paskirstymą (RMD) iš atidėto mokesčių sąskaitų, pvz., IRA ir 401 (k) sąskaitų. Jūsų sąskaitos likutis ir numatomas paskirstymo laikotarpis nustato sumą, kurią turite atsiimti kiekvienais metais, “ – pasakoja Hendriksas Geriausias gyvenimas . „IRS reikalauja kasmetinio paskirstymo, kad asmenys negalėtų neribotą laiką auginti atidėtųjų mokesčių sąskaitų ir perduoti jų įpėdiniams.
Tačiau ji perspėja, kad jei per metus nepaimsite reikiamų paskirstymų, mokesčių agentūra apmokestins juos 50 procentų akcizu. Tai reiškia, kad asmuo, nepaėmęs 5 000 USD reikiamos paskirstymo sumos, sumokės 2 500 USD baudą.
„Tiesiog įsitikinkite, kad žinote, kiek jums kasmet reikia išsiimti iš savo sąskaitų prieš pateikdami paraišką, nes paskutinis dalykas, kurio norite, yra sumokėti papildomus mokesčius“, - perspėja Hendrixas.
4 Ne visada pasikliaukite mokesčių ruošimu „pasidaryk pats“.
Net jei buvote toks asmuo, kuris deklaruoja mokesčius be buhalterio didžiąją gyvenimo dalį dėl nuolat kintančių mokesčių įstatymų sudėtingumo gali būti sunkiau neatsilikti nuo jų. Tai ypač pasakytina apie jūsų gyvenimo laikotarpį, kai finansinis saugumas gali būti ne toks patikimas, koks buvo jūsų darbo metais.
„Priklausymas tik nuo „pasidaryk pats“ mokesčių ruošimo, nesiekiant profesionalių patarimų, gali padidinti klaidų tikimybę ir praleisti galimybes sutaupyti mokesčių“, – sako Hendrixas. „Vienas geriausių būdų išvengti šių klaidų – samdyti mokesčių specialistą arba finansų patarėją, besispecializuojantį pensijų planavimo srityje.
Ji atkreipia dėmesį į tai, kad IRS tvarko federalinių mokesčių deklaracijų rengėjų, turinčių įgaliojimus ir konkrečias kvalifikacijas, katalogą internete, pvz., Registruotų agentų. Tačiau dažnai yra būdų, kaip galite gauti pagalbos net nemokėdami.
„Nors esame tikri, kad per daugelį metų sukaupėte daug išminties, nėra gėda prašyti pagalbos rankos, ypač kai ji nemokama! sako Wheatonas. 'The Mokesčių konsultacijos pagyvenusiems žmonėms (TCE) programa teikia nemokamą pagalbą mokesčių mokėtojams, ypač 60 metų ir vyresniems.
SUSIJĘS: Buvęs IRS darbuotojas perspėja, kad „TurboTax“ yra „bandymas apsunkinti jūsų mokesčius“.
5 Saugokitės sukčių.
Nors technologijos palengvino informacijos rinkimą ir rinkmenas internete, nusikaltėliams suteikiama naujų būdų, kaip nusitaikyti į galimas aukas. Ir, deja, vyresnio amžiaus žmonės dažnai tampa tokių sukčių taikiniais, dažnai elektroniniu paštu ir telefono skambučiais.
„IRS apskaičiavo, kad prarandami milijonai su mokesčiais susiję sukčiai kiekvienais metais, o sukčiai kasdien tampa vis sudėtingesni“, – sako Wheaton.
Ji siūlo laikytis taisyklės „jei kyla abejonių, tiesiog padėkite ragelį“, kai kalbama apie įtartiną skambutį iš asmens, teigiančio, kad yra IRS atstovas. Vėliau galite tiesiogiai susisiekti su IRS arba savo buhalteriu, kad patvirtintumėte, ar skambutis buvo teisėtas.
laffy taffy savaitės pokštas
„Sukčiai linkę iš jūsų prašyti asmeninės informacijos, pvz., padavimo būsenos, socialinio draudimo numerio, tapatybės apsaugos PIN kodo ir kitų asmeninių klausimų, bandydami parengti apgaulingas mokesčių deklaracijas, kad galėtų reikalauti grąžinti mokesčius“, – įspėja ji. 'Ir atkreipkite dėmesį, kad IRS niekada jums nesiųs el. laiškų, todėl galite nekreipti dėmesio į bet kokius pranešimus, kuriuose teigiama, kad jie yra iš IRS. Būkite budrūs!'
„Best Life“ siūlo naujausią finansinę informaciją iš geriausių ekspertų ir naujausias naujienas bei tyrimus, tačiau mūsų turinys nėra skirtas profesionalių patarimų pakaitalui. Kalbant apie pinigus, kuriuos išleidžiate, taupote ar investuojate, visada tiesiogiai pasitarkite su savo finansų patarėju.
Zachary Mack Zachas yra laisvai samdomas rašytojas, kurio specializacija yra alus, vynas, maistas, spiritiniai gėrimai ir kelionės. Jis įsikūręs Manhetene. Skaityti daugiau
